光大银行淘宝网上买存款 涉嫌非法揽储踩踏红线

时间:2015-03-24

       中广网北京1月4日消息 据经济之声《天下公司》报道,每到年底的时候,都是银行揽储的高峰期。银行为了完成一年的存款指标,可谓绞尽脑汁:一会儿存钱送iphone5手机,一会儿“存100万一天返你2000元”,总而言之,因为为了揽储,八仙过海各显神通。
       不过,“存钱送物品”的这种营销手段,毕竟太过露骨,上不了台面。于是,不少银行开始另辟蹊径想法子。
       据了解,光大银行在天猫“聚划算”推出了一款名叫“定存宝”的理财产品。这款产品认购价格最低为50元,预期年化收益率最高位5年4.75%,投资者购买了这款产品之后,不仅可以有高于银行基准利率的利息,还可以享受每1000元返10元淘宝折扣券的待遇。举个例子,如果你买了1000元的一年期定期理财产品,那么一年后,你的收益率将达到3.3%再加上1%的折扣券返利,也就是一共43元。
       这款产品在淘宝上卖得很火。截止到目前,已经有近52000笔成交量。在成交单子上,最高单笔成交额为十万元,最低为50元。
       在产品的宣传册子上,这款名叫“定存宝”的产品时如此宣传的:很宽松,几乎只要有网银就可以购买。
       在购买步骤上,却显得有些蹊跷。首先要实名认证,其次,还要上传身份证复印件。
       央行2000年发布的《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定,“各金融机构(包括邮政储蓄机构)必须严格执行中国人民银行规定的存款利率,严禁擅自提高利率,或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。”
       中央财经大学教授郭田勇表示,光大银行的这款“定存宝”产品有违规揽储之嫌。
       郭田勇:一般人会认为里面是不是会有银行变相的高息揽存的嫌疑,毕竟它除了利息之外还返券,返一些什么礼物。这个要从两方面来看,作为银行,吸收存款可以通过各种渠道,这是无可厚非的,无论是在实体银行网点里还是通过网上实体渠道,只要能够形成存款,只要按照国家政策,在国家政策规定的范围内都是没有问题的。如果说银行在支付存款利率的同时再去给储户一些其他的好处,这样的话可能就有高息揽存的嫌疑了。但是我们要注意到现在一些网站其实也在促销,这种促销返券如果是网站的行为的话,这个事情跟银行就没有什么关系。
       令人蹊跷的是,不少购买过该产品的消费者,纷纷在网上发帖投诉,表示自己在购买了该理财产品之后,莫名其妙就变成了光大银行的储户。
       网友小良哥:我没有办过光大银行 的卡,(光大银行)发这个短信给我是什么意思呢?昨天聚划算在支付宝存了几个50的,收款方是光大银行。
       为什么没在光大银行办过卡,这些买过理财产品的用户,却直接成为了光大银行的客户了呢?经济之声记者王浩也采访了光大银行客服。
       记者:在支付宝上买几万块钱的,但是这个资金是存到哪去了,是存到光大银行的账户里还是?
       客服:也是在卡里的,只不过是您平时看不到的,就是和您存定期是一个道理,您拿咱们卡片存了一个定期,你只能查到你活期上的余额,定期的话是看不到的,就是这种情况。会有一个专门的定存宝的账户,类似一个定期,你可以这样理解,但是您要通过银行查帐务明细或通过客服这边就能单独看到定存宝账户的。
       记者:即使没有你们的卡,买了你们的产品之后等于就自动成为了储蓄客户了,可以这么理解吗?
       客服:您通过其他银行的储蓄卡也行,但是需要您往您的支付宝账户里充值,到时候会把支付宝上闲置的钱专门转到支付宝,像银行卡里专门的定期账户里,会专门划到理财账户里的。毕竟这个业务是由我们光大银行和支付宝一起开发的,所以您签订这个业务以后,在我行会有相关信息,您到时候比如说想把这个支付宝的钱从银行转出去,到时候还是需要您在我们行办一张专门的储蓄卡才可以。
       记者:得去你们网点办储蓄卡才可以?等于把钱打到你们的储蓄卡上,是吧?
       客服:对。
       记者:我办张储蓄卡就不用我再填什么东西了吧?你们那边已经有我的资料了对吧?
       客服:因为毕竟您在签这业务时会签一些基本的信息,这样的话我们行这边有一些基本的信息,就不用您再去填那么麻烦的资料了。
       光大银行是否故意打出擦边球?是否借助淘宝搞变相揽储?是否知道自己已经踩在了央行划定的红线上?下面连线新闻当事人——光大银行零售业务部总经理张旭阳。
       张旭阳:我再阐述一下,定存宝不是一个理财产品,是光大银行2006年推出的一款定期存款的品种。这次我们为了适应网络发展,所以也是参考国外比方说像ING等一些同业银行的经验,我们在网上与淘宝支付宝合作,根据淘宝平台这个特性以及往年的金融消费习惯,对原有产品进行的传统改造,同时使它适应网民需求,为网民提供一个除了银行网点和网银以外的,另外一条定期存款的渠道。在整个产品促销过程中,为了使网友尽快了解这一创新渠道,作为合作伙伴,由支付宝利用淘宝的平台资源和促销资源对这个渠道进行促销。
       之所以大家对“定存宝”产生质疑也是来自于央行发布的通知,当中有一些规定比如说严禁擅自提高利率或者以手续费、代办费、吸储奖、有奖储蓄等名目,变相提高存款利率。现在光大的“定存宝”是通过赠送淘宝购物券的方式实际上也是让储户实际的收益高于央行规定的存款利息的,怎么看这个情况?
       张旭阳:现在我们的促销是开户有奖励,不是跟金额挂钩的,这是第一。而且促销时间有限,只有一周时间,是由支付宝利用淘宝资源来进行提供的。第三,我觉得可能整个金融市场在进行不断的深化,包括对于利率管制、利率市场化也是一个大的趋势,所以我想在这个背景下要看到利率的一个管制放宽,以后实际上品种会越来越多样化。
       有些消费者说,明明买的是理财产品,为什么光大银行在后台给我办了一张储蓄卡呢?我并不想办这张储蓄卡。
       张旭阳:首先我想说这个产品不是理财产品,是定期存款,这是第一。第二,因为本身支付宝淘宝是没有经营牌照的,它本身是不能对它的账户资金提供利息的,所以光大银行跟支付宝淘宝合作来开创一个新的金融渠道、金融产品。同时,我们并不是最后给的卡,而是一个注册账户,所以是一个无卡无折的账户形式,这个客户不一定在光大银行有实体的借记卡。我们注册账户跟淘宝支付宝的账户是互转的,也就是说客户通过支付宝来转资金只能回到原有支付宝的账户上去,或者通过支付宝账户回到其他银行卡上去。
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