又到季末 理财产品收益率悄然提高

时间:2015-03-25

       又到季末,随着存贷比考核压力的加大,记者近日发现多家银行都悄然提高了理财产品预期收益率,不仅有三个月左右的产品预期年化收益攀升到了5.7%,另有多款短期理财产品的年化收益也达到或超过了5%。银行纷纷将其作为吸储的主要工具,不过理财人士提醒,投资者在假期用闲散资金购买短期理财产品时不仅要关注收益率,更要注意募集期和清算期的时限,以避免假期空当的利息损失。
       多家银行提高预期收益率
       实际上,在理财产品市场一直存在着季末效应。受季末考核时点的影响,商业银行都会以提高理财产品收益率来揽储,以便完成考核任务。而面对此次的超长“十一”假期,股市、期市暂停交易,银行趁势以调高收益来吸引客户手头的闲散资金。
       记者近日走访市场发现,8月份各期限银行理财产品收益维持较低水平,3个月及以内的短期人民币理财产品年化预期收益率多在4%至5.1%之间,而到了本月,多家银行都相应抬高了理财产品的预期收益率。如苏州银行一款91天的票据类产品预期年化收益达5.7%,该行另一款91天的票据类产品年化收益也达到5.2%;杭州银行一款70天产品预期年化收益也同样为5%。
       一位苏州银行网点理财经理告诉记者,以90天左右的理财产品为例,之前较高的年化收益是在5.1%到5.2%,而现在最高的收益水平大致上浮了10%左右。
       此外,记者还发现,除了城商行外,国有大行也加入了提高预期收益率的行列。例如建设银行9月25日起发行的“乾元共享型”第160期产品,期限为33天,预期年化收益率4.1%。而该行在之前9月20日发行的同类型产品——“乾元共享型”第154期产品期限为34天,预期年化收益率仅有3.7%。该行理财经理给记者算了笔账,以客户投资100万元计算,购买第160期产品到期可得理财收益3706.85元;而购买第154期产品只能拿到3446.58元收益,前后差260.27元。
       另外,工商银行近日也调高了“日升月恒”、“步步为赢1号”、“步步为赢2号”这三款开放式理财产品的预期收益率。其中短期产品的收益率上调幅度较大,如“步步为赢1号”产品1-29天的预期收益率由1%上调至1.9%;90-119天的收益率由3.5%上调至3.6%;150-179天、180-269天的收益率维持不变。
       针对城商行与国有行理财产品收益出现分化的现象,业内人士认为,主要是银行间成本的差别、存贷比考核压力的大小和对利润的追求度不同,简言之就是,大行客户资源多、“家底厚”;股份制银行特别是城商行则只有依靠收益率来招揽资金,所以城商行对“季末”的时间点更为敏感。
       假期投资避开不计息空当
       虽然银行拔高产品预期收益率深得投资者的心,但在假期投资还要注意细节。中国银行国际金融理财师陆芸表示,在投资银行理财产品时,除了预期收益率,还要关注募集期和兑付期的条款。银行普遍规定,兑付期资金无任何收益、募集期资金只计活期利息,因此投资者应避免选择募集期或兑付期被拉长的产品。
       今年中秋和国庆假期共有8天,从9月30日开始算起,如果银行理财产品到期日为9月29日,那么理财资金至少要次日到账,这意味着产品实际到账日要到10月8日。这段时间,银行通常对资金是不计利息的,实际收益率将会打折扣。因此,市民如果打算近期购买理财产品,最好选择到期日是在9月28日之前的产品,以避免假期空当的利息损失。
       此外,若投资者对资金的流动性要求较高,可以分别购买期限为3个月和6个月的产品,等3个月期产品到期时再购买6个月期限的产品。如此一来,每3个月都会有一款理财产品到期,方便客户调度资金。
       
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