揽储大战 且看银行理财手段如何

时间:2015-02-13

       去年6月的“钱荒”给银行留下的记忆依然清晰,今年刚进入6月,部分银行就提前通过各种方式揽储,为年中存贷比考核做准备。
       上周,我们走访我市几家银行发现,面对年中存贷比考核,各家银行表现不一。国有银行相对淡定,股份制银行、城商行等则比较积极,使出浑身解数招揽客户。
       01、为揽储银行员工学跳广场舞
       年中揽储大战,不光考验银行吸收存款的能力,也考验银行各方面的软实力。日前有媒体爆料称,我市某银行的一家支行为吸引客户注意,组织员工下班跳广场舞,和大爷大妈“套近乎”,借机吸收存款、推销银行业务。据说,短期内存款就取得了一定成效。
       “银行组织员工跳广场舞没什么不可以。虽然银行平时给人的印象比较严肃,但员工一天工作下来也需要适当运动,跳广场舞既锻炼身体又丰富了银行文化。”该银行相关支行旁边便利店的工作人员表示,前几天他发现银行开始组织员工学跳广场舞,感觉很新鲜。说起银行试图借跳广场舞之机揽储,他表示可以接受。因为喜欢跳广场舞的市民不少,通过这种形式有利于银行员工跟客户接触、沟通,而且也更容易开展业务。
       不过,在采访中我们发现,对于银行组织员工跳广场舞这一行为,也有部分市民持不同意见。有市民表示,银行作为金融服务机构应该先做好本质工作,全面提升金融服务。比如,为吸收存款,银行可以通过提高存款利息、理财产品收益率等方式。至于通过跳广场舞揽储,会让客户觉得银行纯粹是盯着客户的存款,缺乏服务的诚意。
       那么,银行组织员工跳广场舞到底出于什么目的呢?上周二,我们电话联系该银行相关负责人,该负责人表示,跳广场舞的确实是他们银行的个别支行,具体哪家支行还在核实中。周三,我们根据网上信息来到该银行跳广场舞的支行蹲点,当再次联系该银行负责人时,负责人却否认跳广场舞的是他们银行支行员工。而且,此后我们连续在该银行相关支行蹲点发现,之前每天都跳广场舞的时间点,现在已不再组织员工跳广场舞了。
       02、为揽储银行使出浑身解数
       客户就是资源,能吸收来存款才是王道,通过跳广场舞只是其中的一种方式。银行现在竞争越来越激烈,各家银行不得不使出浑身解数,除了常规的方式,各家银行也开始通过在客户身上多下功夫,推出特殊服务,向前挖掘客户需求。
       “提起年中存贷比考核就觉得头疼,整天跟客户打电话、发短信,有时还要登门拜访。”小李是我市一家银行的员工,刚刚参加工作一年。对他来说,银行的年中存贷比考核好比每年的期末考试,考好了万事大吉,考不好就要挂科。因此,每次考核时他都感觉是在临时抱佛脚。
       马上6月底了,小李显得格外紧张。尽管跟其他同事相比,小李的揽储任务不是太多,但是由于刚参加工作,没有太多的客户资源,到现在为止他的任务还没有完成。
       “现在每天上班,我都要查看银行新发行的理财产品的信息,然后根据客户的理财记录、理财需求,编辑短信,或者打电话详细推介理财产品。”小李说,前不久他通过朋友认识一个客户,经过一番努力,终于说服客户把手中的闲置资金存进他们银行来。最近听说客户要用资金,小李就异常警惕,生怕月底资金不能及时回来。为此,小李专门趁调休时间,以给客户送银行对账单为由,登门拜访。而且,事后他还经常打电话提醒客户不要在月底前轻易转出资金。
       我们熟识的一位业内人士表示,由于年中揽储的压力所迫,像小李这样的揽储方式其实很普遍。为了吸引更优质的客户,尽快完成揽储任务,有时业务员还得投其所好,尽可能满足客户需求,甚至不得不利用休息时间帮客户处理个人问题。此外,该业内人士还表示,每到年中存贷比考核时,部分银行还会推出优惠活动,比如,办理存款、购买理财产品时,银行会增送一些礼品,以及各种优惠劵等。
       03、揽储需注意目标客户
       为完成年中存贷比考核任务,国有银行、股份制银行、城商行等都不敢有所懈怠,跳广场舞、赠送礼品等非金融方式也逐渐成为银行揽储的一种方式。先不说跳广场舞等行为有无可取之处,单凭其能吸引人气、短期内取得显著效果这一点,也不失一种新的尝试。
       俗话说,白猫黑猫捉住老鼠就是好猫。然而,对于非金融的揽储方式,业内人士表示,这种以吸引客户资金为目的的贴近服务,存在一定的不规范性,具体的实施效果还有待观察。
       “让员工占用休息时间加班跳广场舞,然后以此增进与客户的沟通交流,听起来比较有趣,但是具体效果还有待观察。”某业内人士表示,不论是存款还是理财产品,不同资产的客户需求不一样,在推销理财产品时,应该因人而异,按照客户需求精准化营销。如果单纯地像这样全面撒网,将导致银行的精力无法集中到自己该服务的客户上,造成资源浪费。
       04、传统方式难吸引客户
       为吸引客户存款,一般来说银行的传统方式主要有提高存款利息、理财产品的收益率等。然而,我们发现,面对各家银行抛出的橄榄枝,目前市民似乎并不买账。
       日前,我们走访我市工商、农业、兴业、光大、中信、招行等几家银行后发现,为了吸引用户存款,多家银行都推出了利率上浮到顶的优惠,即定存基准利率上浮10%。比如,我们在农业银行洛阳分行凯旋路营业厅发现,门口的LED显示屏上不断地滚动着“到农行存款,享上浮利率10%”的优惠信息。即日起至6月30日,客户均可以在该行办理存款业务,享受相应的优惠利率。
       不过,走访中我们也发现,在互联网宝宝以及同业的竞争下,银行存款利率上浮10%的优惠信息对客户的吸引力比较有限,客户更倾向于选择高收益、低门槛的互联网理财产品。“一般来说,互联网理财产品的收益率要比活期存款利息高很多,而且赎回也比较便利。虽然我们主动推荐定期存款,但是客户并不买账。”农行的一位工作人员表示。
       除了存款,银行理财产品历来也是揽储的好渠道。然而,我们发现,虽然近期银行系宝宝的收益率已全面超越互联网宝宝。但是跟去年同期银行理财产品动辄7%~8%的收益率相比,今年各家银行的理财产品的收益率普遍不高。比如,农行近期推出的“安心得利”理财产品,其预期年化收益率为4.8%,“本利丰”为4.1%;相比国有银行,股份制银行的理财产品收益率略高,不过也鲜有破6%的。比如,浦发银行近期推出的“同享盈”理财产品,产品期限为96天,预期年化收益率为5.7%。
       尽管目前各家银行都力推理财产品,客户仍持观望态度。“现在的客户似乎都比较精明,由于大多数客户知道银行年中面临存贷比考核任务,会推出较高收益的理财产品,因此想等到月底再出手。”工商银行的一位理财经理告诉我们。

计算器 在线客服 新手指引